Maklumlah pembelian rumah adalah pembelian yang paling besar dalam hidup bagi kebanyakan orang. Walaupun kita mahu rumah sendiri, tidak bermaksud kita perlu sampai bergolok gadai.
Tips # 1 Pastikan Ada Pendapatan Tetap
Orang yang mampu beli rumah tunai dapat dikira dengan jari.
Jadi, suka tidak suka kita perlu berhutang dengan bank sehingga 20-30 tahun. Kepada yang bekerja makan gaji, hal ini mudah. Kepada yang buat bisnes sendiri, kita perlu pastikan kita ada akaun bank (khususnya akaun semasa) yang membuktikan kita mempunyai pendapatan tetap dari bisnes.
Tips # 2 Kira Kelayakan Pembiayaan Rumah
Selepas kita mempunyai pendapatan tetap, kita mesti ukur baju di badan sendiri.
Bank kira kelayakan kita berdasar Debt Service Ratio (DSR). Sekitar 70% (bergantung bank). Lagi rendah DSR lagi senang nak dapat pembiayaan. Saya petik blog abangensem:
DSR = Jumlah semua instalment hutang-hutang korang / Jumlah income korang X 100%
Contoh : Hutang kereta (RM500) + Hutang rumah (RM400) + Hutang kad kredit (RM50) + Hutang ASB Loan (RM50) / Gaji Tetap + Part-time (RM5K) X 100% = 20% (masih di bawah DSR 65%)
TAPI KALAU
Hutang kereta (RM500) + Hutang rumah (RM1K) + Hutang kad kredit (RM1.5K) + Hutang personal loan (RM1K) / Income (RM5K) x 100% = 80% (> DSR 65%), elok korang lupakan je la hasrat korang nak tambah loan lagi melainkan :
Korang tambahkan income korang
Tips # 3 Kalau Ada Pendapatan Sampingan Lagi Bagus
Pastikan kesemua pendapatan sampingan ini dibuktikan melalui akaun bank. Bukti yang paling kuat adalah rekod cukai pendapatan. Jadi, kita ada pilihan untuk membeli rumah yang lebih mahal yang berada di lokasi yang lebih baik.
